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La nueva forma de calcular la provisión de seguros costará 1.300 millones de euros de dotaciones adicionales

El próximo año entrará en vigor la nueva regulación europea para el sector de seguros (modificación del Reglamento de Ordenación y Supervisión, aprobada el pasado viernes en el Consejo de Ministros) en el que cambiará muchos aspectos de esta industria y la forma de calcular los requisitos de capital para estas compañías.

Uno de los cambios más importantes será en los seguros de vida. Hasta ahora, los compromisos de pagos futuros que asumían las aseguradoras con sus clientes tenían como referencia un tipo de interés oficial que calculaba y publicaba anualmente la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

Cuando entre en vigor la nueva regulación europea, las compañías aseguradoras deberán usar un tipo de interés, también oficial, pero más cercano al mercado, con regularidad mensual, y calculado de forma específica y detallada para cada producto y para cada grupo asegurador, según su cartera de negocio y su perfil de riesgo.

La adaptación a este sistema será muy escalonada, con una fase transitoria de 16 años, pero el regulador español ha querido ir por encima de sus homólogos europeos y exigirá a las aseguradoras españolas que para la entrada en vigor de la nueva normativa, el 1 de enero de 2016 tengan parte de esa adaptación ya realizada.

El tipo de interés para el cálculo de las provisiones de los seguros de vida quedará fijado un 50% de la diferencia entre el tipo aplicable en el ejercicio 2014, en un primer momento se quedará  al 1,91%, una cifra que se encuentra por encima de los bajísimos tipos de interés actuales.

El cliente sale favorecido

Como la vida media de las carteras de este ramo es de 10,99 años, la curva de swap de 11 años fija el tipo en el 0,93%. “Lo que buscamos es no pasar bruscamente del 2,37% al 0,93%”, insiste la directora general de Seguros. El tipo de los tres últimos meses de 2014 es el 1,17%. Más el 50% de la diferencia entre 2,37%, que es el de 2014, y 0,93%, que es lo que marca la curva swap a 11 años. El resultado es 1,91%.

La traducción en términos de abastecimientos que tendrá la aplicación acelerada de este nuevo sistema supondrá una huella de 1.300 millones de euros, para el conjunto de compañías de seguros de vida que operan en España, de acuerdo con cálculos de Flavia Rodríguez-Ponga, la directora general de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

En el transcurso de los 16 años de periodo transitorio en que las compañías aseguradoras pasarán del modelo actual al nuevo sistema de cálculo de tipos de interés libre de riesgo, las entidades aseguradoras deberán realizar nuevas dotaciones de provisiones, aunque aún es pronto para saber el impacto global.

A pesar de la fuerte exigencia "el sector considerado en su conjunto no es previsible que vaya a tener problemas puesto que los márgenes de solvencia que presentan las compañías españolas son lo suficientemente amplios para asumir este impacto", apunta Rodríguez-Ponga.

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